Impuestos para expatriados: Consideraciones fiscales al jubilarse en el extranjero

Impuestos para expatriados: Consideraciones fiscales para jubilarse en el extranjero

Artículo invitado de Ines Zemelman, EA – Fundadora de Impuestos para expatriados

Después de toda una vida de trabajo, finalmente puede pasar sus días disfrutando del ocio. RetirePedia tiene una gran cantidad de información sobre dónde puede establecerse en sus años dorados, pero es importante recordar que aunque ya no necesite preocuparse por el trabajo, siempre deberá pensar en los impuestos.

Para los ciudadanos estadounidenses y los titulares de la tarjeta verde, los requisitos fiscales de los EE. UU. lo seguirán a cualquier playa del mundo.

Taxes for Expats ofrece una guía fiscal completa para la jubilación. A continuación, se incluyen preguntas frecuentes abreviadas sobre impuestos para expatriados que cubren cuestiones clave que debe tener en cuenta si planea jubilarse en el extranjero.

Impuestos para expatriados: ¿Están gravadas las distribuciones de cuentas IRA y las pensiones estadounidenses?

Todas las distribuciones de pensiones de empleadores de EE. UU. y las distribuciones de cuentas IRA tradicionales están totalmente sujetas a impuestos en EE. UU. sin importar dónde viva. Como nota positiva, las distribuciones de pensiones están exentas de impuestos estatales.

Las distribuciones recibidas mientras residía en los Estados Unidos se gravarán de acuerdo con las leyes fiscales del estado donde reside, no donde se ganó el dinero.

Como siempre, las distribuciones de Roth IRA no están sujetas a impuestos ya que estas cuentas se financiaron con contribuciones después de impuestos.

Impuestos para expatriados: ¿Están sujetos a impuestos los beneficios del Seguro Social?

Las reglas para los impuestos sobre la renta del Seguro Social son un poco más complejas. Estos varían según el país en el que viva. Solo hay ocho países donde los beneficios del Seguro Social de los Estados Unidos no están sujetos a impuestos:

  • Canadá
  • Alemania
  • Irlanda
  • Italia (solo si también eres ciudadano italiano)
  • Reino Unido
  • Rumania
  • Egipto
  • Israel

Desafortunadamente para aquellos que eligen los países centroamericanos como su país de jubilación, no están en esta lista, por lo que los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos.

Para los residentes de cualquier país que no esté en esta lista, los beneficios del Seguro Social se gravarán con los mismos requisitos que para alguien que todavía vive en los Estados Unidos.

Debe pagar impuestos sobre sus beneficios si presenta una declaración de impuestos federales como “individuo” y su “ingreso combinado” supera los $25,000. Si presenta una declaración conjunta, debe pagar impuestos si usted y su cónyuge tienen un “ingreso combinado” de más de $32,000. Si está casado y presenta una declaración por separado, probablemente tendrá que pagar impuestos sobre sus beneficios.
Fuente: web de la seguridad social

Para los titulares de Green Cards, asegúrese de comprender las condiciones que se aplican leyendo el Publicación de la Administración del Seguro Social.

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¿Estoy obligado a comprar un seguro de salud?

Las sanciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio no se aplicarán si se jubila en el extranjero, por lo que no es necesario que compre un seguro de salud en los EE. UU. Si tiene la intención de permanecer en el extranjero durante un período de tiempo significativo, es posible que pueda reclamar Estado de residencia de buena fe y calificar para una exención de los requisitos de ACA.

Si obtuvo sus beneficios de Medicare, también está exento de las multas de ACA independientemente de dónde viva, pero tenga en cuenta que no tendrá beneficios de Medicare mientras viva fuera de los EE. UU.

Si no tiene la edad suficiente para recibir los beneficios de Medicare, puede calificar para la exención de los requisitos del seguro de atención médica durante el tiempo que vivió fuera de los EE. UU., suponiendo que pase la prueba de Presencia física. No es necesario presentar el Modelo 2555.

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