¿Se puede transferir dinero al instante con un número de ruta y de cuenta?

Una persona fuera de la pantalla está mirando una computadora con una tarjeta de débito en la mano.  La pantalla de la computadora dice Transferencia de dinero

En el mundo de hoy, es fácil enviar y recibir dinero. A la hora de hacerlo a través de una institución bancaria, hay dos números que son vitales tener. La cuenta y el número de ruta lo ayudan a adquirir, retirar y transferir dinero con comodidad.

Un número de ruta tiene nueve dígitos y sirve como un número para identificar el banco al que pertenece su cuenta. Es único y solo se designa una vez. Es el primer conjunto de números en la parte inferior de los cheques, y cada conjunto de números tiene un propósito. Un número de ruta también permite a los bancos rastrear de dónde proviene el dinero y cómo se transfiere.

Sin embargo, un número de cuenta es específico para su cuenta y ayuda a identificar la información de su cuenta entre todas las demás cuentas dentro de una institución bancaria. números de cuenta

suelen tener entre 10 y 12 dígitos, pero pueden tener hasta 17 dígitos. Si bien el número de ruta no se puede cambiar, un número de cuenta sería diferente en el caso de varias cuentas en una institución bancaria.

El proceso de transferencia de fondos utilizando estos números es sencillo, pero conlleva tarifas. Afortunadamente, hay varias formas de transferir sin tener que lidiar con costos elevados. Veamos la importancia de estos números al transferir fondos.

ACH frente a transferencia bancaria

Se requiere un número de ruta al transferir dinero hacia o desde una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria. Esto se llama transferencia de banco a banco o ACH. Este proceso de transferencia de fondos utiliza ACH (cámara de compensación automatizada) y generalmente demora entre uno y dos días hábiles. Sin embargo, puede recibirse el mismo día o varios días hábiles, dependiendo de la institución.

Las transferencias ACH se pueden procesar de dos maneras; a través de transacciones de débito y crédito. ACH se diferencia de las transferencias electrónicas en que tienden a ser más convenientes, seguras y, en la mayoría de los casos, más económicas. Además, las transferencias bancarias se envían de inmediato y se pueden recibir el mismo día a nivel internacional.

Costos de ACH y transferencias bancarias

Aunque las transferencias electrónicas son más rápidas, pueden ser mucho más costosas que ACH. Para transferir dinero a una cuenta bancaria dentro de los EE.UU. cuesta entre $20 y $30 dólares. Si te conectas fuera de los EE. UU., podría costar entre $40 y $50.

También hay una tarifa por recibir transferencias bancarias que generalmente cuesta entre $15 y $20 dólares.

Las transferencias bancarias son ideales para grandes cantidades que deben transferirse rápidamente. ACH es adecuado para enviar dinero a diario y amigos, recibir cheques de pago y otros depósitos, y pagar facturas.

Un gráfico que simplemente muestra un signo de dólar con flechas que lo rodean.

Cómo ahorrar dinero y evitar tarifas de transferencia

Existen numerosas formas de ahorrar en las tarifas de transferencia o evitarlas por completo. Algunas de estas prácticas dependen de la institución bancaria, mientras que otras son más comunes. Aquí hay cinco formas que podrían ayudarlo a ahorrar en las tarifas de transferencia.

Complete transferencias bancarias en línea

Transferir dinero en línea podría ser más económico que en persona o por teléfono. Completarlo a través del sitio de su banco podría ayudarlo a ahorrar dinero. Generalmente, los bancos solo cobran entre $5 y $10 por transferir fondos en línea.

Transferencia bancaria donde ya tiene una cuenta

Si ya tiene una cuenta existente en algún lugar, fortalece sus posibilidades de evitar las tarifas de transferencia. Si tiene una relación sólida con un banco, algunos permitirán transferencias bancarias gratuitas. No se le cobrará por la transferencia entrante ni por la transferencia entrante y saliente si proviene de una cuenta dentro de la misma institución.

Algunos bancos también le permiten ahorrar con transferencias periódicas. Por ejemplo, si envías dinero con frecuencia a la misma cuenta, los bancos pueden abaratar las tarifas unos cuantos dólares cada vez que realices una transferencia.

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Tenga en cuenta que las transferencias ACH suelen ser más baratas

Si está transfiriendo entre bancos, recuerde que las transferencias ACH son mucho más baratas o gratuitas, según con quién realice operaciones bancarias. Entonces, aunque las transferencias ACH podrían demorar un poco más, podría valer la pena si está buscando ahorrar en tarifas.

Considere recibir transferencias desde una cuenta de estudiante

Algunos bancos no cobran tarifas de transferencia para cuentas de estudiantes. Si los fondos provienen de una cuenta de estudiante, es posible que los costos se eliminen por completo según con quién realice operaciones bancarias. Sin embargo, recuerda que solo se puede permitir una o dos veces al mes.

Conversión de Moneda

Si su banco lo permite, considere la conversión de moneda. Algunos bancos lo ayudarán a reducir las tarifas al convertir dólares estadounidenses a una moneda extranjera antes de la transferencia si está enviando al extranjero. Esto podría ayudar a reducir el costo de las tasas.

Una ilustración que muestra un banco en el centro de la imagen.  En el lado izquierdo hay una tarjeta de crédito roja.  En el lado derecho hay billetes de dólar y monedas.

4 formas alternativas de transferir dinero

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Envolver

A pesar de todas las formas en que puede transferir dinero, debe tener un número de ruta y de cuenta. Si bien algunas instancias no requieren ambos, necesitará cada uno para transferir dinero con éxito la mayor parte del tiempo.

Algunos bancos no cobran comisiones por transferir dinero, pero otros sí. Estas tarifas generalmente cuestan entre $ 15 y $ 20 dólares. Si bien esto no es exactamente costoso, puede acumularse con el tiempo. A menudo, puede reducir esos montos utilizando una cuenta de estudiante para transferencias ACH si puede o convirtiendo su moneda.

La velocidad de su transferencia depende de la institución financiera y si está dispuesto a pagar por una transferencia instantánea, pero en la mayoría de los casos, puede esperar que se realice dentro de un día hábil.

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Referencias:
https://www.nerdwallet.com/article/banking/wire-transfers-what-banks-charge
https://www.businessinsider.com/personal-finance/wire-transfer-fees
https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/063015/routing-number-vs-account-number-how-they-differ.asp

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