SoFi vs Chime: una comparación de dos aplicaciones de dinero muy populares

Una captura de pantalla, inclinada en ángulo, del sitio web de SoFi

En los últimos 5 a 10 años, la industria bancaria se ha inundado de empresas de tecnología financiera (tecnología financiera) que vieron la oportunidad de llegar a una generación más joven a través de la tecnología móvil y en línea. Dos de las empresas de tecnología financiera más populares son SoFi y Chime, y el siguiente artículo explicará cómo se comparan estas empresas entre sí.

¿Qué es SoFi y cómo funciona?

SoFi es una empresa de tecnología financiera que comenzó como proveedor de opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Desde entonces, ha crecido para abarcar un conjunto completo de productos financieros, que incluyen cuentas corrientes/de ahorro, préstamos, cuentas de inversión, monitoreo de informes crediticios y más. Hoy, el banco tiene 2,5 millones de clientes.

Utiliza SoFi como lo haría con cualquier otro banco, excepto que SoFi no tiene tiendas físicas. El dinero se transfiere a SoFi mediante transferencia, depósito directo o depositando efectivo en un minorista de Green Dot. Su dinero se encuentra en una sola cuenta de administración de efectivo, que es como una cuenta corriente, ya que ofrece una tarjeta de débito, pero también como una cuenta de ahorros en la que sus fondos generan intereses.

Puede administrar sus fondos a través de la aplicación móvil o el sitio web de SoFi. También puede usar la aplicación y el sitio web para solicitar préstamos, controlar su crédito, realizar inversiones y más.

¿SoFi está asegurado por la FDIC?

SoFi aún no tiene su propio estatuto bancario, por lo que se asocia con Wells Fargo y varios bancos más pequeños para brindar sus servicios bancarios. Básicamente, esto significa que cuando envía dinero a SoFi, ese dinero en realidad se encuentra en un banco de Wells Fargo. Esto permite que su dinero esté asegurado por la FDIC.

¿Qué puntaje de crédito necesita para SoFi?

No se requiere un puntaje de crédito para registrarse en la cuenta de administración de efectivo de SoFi.

Sin embargo, si desea un préstamo a través de SoFi, su crédito debe ser bastante bueno: alrededor de 680 o más. SoFi también prefiere si tiene mayores ingresos, ganando más de $ 100K por año. El mercado objetivo de la empresa son los HENRY (“High Earners, Not Rich Yet”).

SoFi ofrece una variedad de productos, pero los más populares son:

  • SoFi Money (una cuenta corriente/de ahorros híbrida)
  • Tarjeta de crédito SoFi
  • SoFi Relay (monitoreo de buró de crédito)
  • SoFi Invest (comercio de acciones, criptomonedas, etc.)
  • Préstamos SoFi (automóvil, vivienda, personal, estudiante)

¿De quién es propiedad SoFi?

Social Finance, Inc tiene su sede en San Francisco. Fue fundada en agosto de 2011 por Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady.

El 1 de junio de 2021, SoFi salió a bolsa, por lo que ahora es propiedad de los accionistas. El mayor accionista es Price T Rowe Associates, pero solo poseen el 5% de la empresa.

¿SoFi es una empresa estadounidense?

Sí, SoFi tiene su sede en San Francisco.

¿Qué es Chime y cómo funciona?

Una captura de pantalla del ícono de la aplicación Chime en la pantalla de un teléfono celular.  Verde con una letra C

Chime es otra importante empresa de tecnología de aletas. Con un total de 8 millones de clientes que consideran a Chime como su banco principal, Chime es el quinto banco más grande del país.

Chime ha alcanzado un crecimiento exponencial manteniendo las cosas simples, ofreciendo solo tres productos: una cuenta corriente (con tarjeta de débito), una cuenta de ahorros y una tarjeta de crédito asegurada. Estos tres productos se integran a la perfección en una atractiva aplicación móvil.

Los servicios bancarios en Chime son proporcionados por Bancorp Bank, mientras que Chime es la empresa de tecnología financiera que diseña la aplicación. Es importante tener esto en cuenta porque Bancorp cuenta con la FDIC y otras protecciones al ser un banco “real”.

¿Está Chime asegurado por la FDIC?

Los servicios bancarios en Chime son proporcionados por Bancorp Bank, mientras que Chime es la empresa de tecnología financiera que diseña la aplicación. Es importante tener esto en cuenta porque Bancorp cuenta con la FDIC y otras protecciones al ser un banco “real”.

Chime tiene solo tres productos:

  • Una cuenta corriente (con una tarjeta de débito)
  • una cuenta de ahorros
  • Una tarjeta de crédito garantizada.

¿Quién es propiedad de Chime?

Chime tiene su sede en San Francisco. Fue fundada en 2013 por Chris Britt y Ryan King.

Actualmente, la empresa es propiedad privada de sus fundadores, empleados y varias firmas de capital de inversión. Chime puede cotizar en bolsa algún día.

Tenga en cuenta que Chime no es propiedad de Bancorp Bank. Las dos empresas tienen una sociedad entre sí.

¿Chime es una empresa estadounidense?

Sí, Chime tiene su sede en San Francisco.

4 maneras en que SoFi difiere de Chime

Una ilustración gráfica.  Tres empresarios están parados en una habitación con una mesa de conferencias y una pizarra.  Superpuesto a la imagen está la palabra FINTECH con un montón de gráficos y símbolos de aspecto extraño.

Si bien tanto SoFi como Chime son empresas populares de tecnología financiera, hay algunas diferencias a tener en cuenta.

1. Número de ofertas de productos

Chime mantiene intencionalmente su modelo comercial simple al ofrecer solo tres productos, integrados en una elegante aplicación móvil.

SoFi tiene una variedad de productos financieros que incluyen herramientas de inversión, préstamos y monitoreo de burós de crédito.

2. Modelos de negocio

Chime gana dinero simplemente a través de las tarifas de transacción que se cobran a los comerciantes cuando los clientes usan la tarjeta de débito Chime.

SoFi, con su amplia variedad de ofertas de productos, tiene un modelo comercial mucho más complicado, que es difícil de explicar en un breve artículo.

3. Cuenta de Ahorros

Chime ofrece una cuenta de ahorros que está separada de su cuenta corriente. El dinero en la cuenta corriente no generará intereses.

SoFi ofrece una sola cuenta híbrida que es a la vez corriente y ahorros en uno; es básicamente una cuenta corriente que genera intereses.

4. Rendimiento de intereses

Chime ofrece una tasa de interés en su cuenta de ahorros que es más alta que la tasa de la cuenta híbrida SoFi.

¿Cómo se comparan las tarifas de SoFi con las tarifas de Chimes?

Tanto SoFi como Chime anuncian sus cuentas de cheques/ahorros como productos de tarifa cero.

Puede haber tarifas asociadas con algunos de la amplia variedad de otros productos financieros de SoFi.

¿Cuál es mejor, SoFi o Chime?

Tanto SoFi como Chime tienen productos de tecnología de punta que ofrecen una alternativa a los bancos tradicionales.

La principal diferencia entre SoFi y Chime es que SoFi ofrece un conjunto completo de productos financieros, mientras que Chime ofrece solo cuentas corrientes/de ahorro/crédito básicas.

Los clientes potenciales deben decidir si quieren variedad o simplicidad.

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