¿Te suena bien la idea de pasar tus años de jubilación en un lugar soleado con un entorno natural prístino, gente amable y una cultura vibrante? ¡Portugal podría ser la respuesta!
Portugal es un destino popular para los jubilados debido a su bajo costo de vida, bajas tasas impositivas y mercado inmobiliario económico. La asequibilidad de Portugal lo convierte en el destino ideal si desea aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación mientras aún vive en un país europeo.
Portugal es uno de los países más seguros de la UE, con bajos índices de criminalidad y un excelente sistema de atención médica. Muchos residentes hablan inglés y hay miles de expatriados en el país, lo que facilita conocer gente nueva y socializar.
Además de todos estos beneficios, puede disfrutar de excelentes restaurantes, una próspera escena cultural y artística y acceso a muchos clubes sociales diferentes. Realmente es uno de los mejores lugares de retiro para los jubilados estadounidenses.
En esta guía completa, compartiré todo lo que necesita saber sobre cómo jubilarse en Portugal. Le ayudará a decidir si Portugal es el lugar adecuado para pasar sus años dorados.
Costo de vida en Portugal
Aunque el coste de vida en Portugal ha aumentado ligeramente en los últimos años, sigue siendo significativamente más barato que en Estados Unidos.
El dólar estadounidense se ha mantenido relativamente fuerte frente al escudo portugués y al euro en los últimos años. Esto significa que los jubilados con ahorros o ingresos en USD pueden vivir muy cómodamente.
En términos generales, el coste de vida en Portugal es un 30% inferior al de Estados Unidos. Aquí hay algunas cifras que le darán una idea de lo que eso significa para su bolsillo trasero (Fuente: Maestro de la nación):
Portugal
EE. UU. Ingreso disponible mensual promedio $1,081.73$3,258.85Precios de bienes raíces (Alquiler de 3 habitaciones en la ciudad)$1,063.57$1,685.98Servicios básicos (electricidad, agua, calefacción)$119.46$162.08Internet de banda ancha$30.42$45.72Precio de boleto de cine$8.19$10.00Leche (2 litros$1.23Dozen$0.28Huevos) $0.3 de pan $1.38$2.37Tres tragos en barra$17$24
Nota: Algunos de estos precios pueden variar mucho según el lugar de Portugal en el que se establezca. Por ejemplo, alquilar un apartamento de 3 habitaciones en las afueras de Lagos podría costar tan solo $ 750, mientras que alquilar uno en el centro de la ciudad de Lisboa podría costar $ 1,900.
La mayoría de las parejas de jubilados que viven en Portugal informan que pueden vivir cómodamente con la mitad de los ingresos que necesitarían en una ciudad importante de EE. UU. Por supuesto, esto variará según el lugar donde viva y su estilo de vida. Si sale a comer todas las noches y compra regularmente productos importados, sus gastos pueden ser mayores.
¿Cuánto necesitas para jubilarte en Portugal?
Portugal está en la eurozona, por lo que usará el euro (EUR) mientras viva allí. Esta moneda utiliza el símbolo €. Lo bueno de usar el euro es que la moneda es válida en cualquier país europeo, lo que hace que viajar sea sencillo. A fines de 2020, cuando se escribió esta guía, 1 EUR equivalía a alrededor de 1,17 USD.
En la mayoría de los casos, una pareja de jubilados puede vivir muy cómodamente en Portugal con 2.000 euros al mes, que son unos 2.300 dólares. Esto incluye:
- Renta mensual de un apartamento ($500 a $1,200+)
- Comestibles
- Servicios públicos (agua, electricidad y gas)
- internet y telefono
- Transportación
- Dinero para salir a comer un par de veces a la semana e ir al cine.
Los jubilados solteros podrían vivir con tan solo 1250 € al mes (15 000 € al año), si tienen un buen presupuesto. Por 2.500€ al mes (30.000€ al año) disfrutarías de un estilo de vida bastante lujoso.
Muchos jubilados eligen comprar una propiedad en Portugal, ya que hace que sus costos mensuales sean mucho más bajos. Hay unidades cómodas en edificios antiguos en las principales ciudades que cuestan tan solo 125.000 €.
Los jubilados que se muden a Portugal deben reservar 4 meses de gastos de manutención (alrededor de 8.000 € para una pareja), en caso de que el tipo de cambio del dólar al euro cambie y devalúe sus ingresos estadounidenses.
Si depende de sus ahorros e inversiones, deberá asegurarse de tener suficiente capital para gastar 2000 € al mes durante su estadía en Portugal.
Es importante tener en cuenta que la cifra de 2000 € es para una pareja que disfruta de un estilo de vida cómodo en Portugal, que incluye salir a comer y viajar. Dado que el beneficio promedio de la seguridad social es de aproximadamente $1400 USD, es fácil ver por qué Portugal es un destino tan atractivo para los jubilados.
Requisitos de residencia y visa
Portugal da la bienvenida a los extranjeros, lo que se destaca por el hecho de que hay más de medio millón de inmigrantes documentados en Portugal. Muchos de estos nuevos inmigrantes son jubilados del Reino Unido, EE. UU. y varias partes de Europa.
Los ciudadanos estadounidenses no necesitarán una visa para ingresar a Portugal para viajes cortos (90 días dentro de un período de seis meses). Esto hace que sea más fácil visitar el país y tener una idea de lo que tiene para ofrecer. Sin embargo, si tiene la intención de jubilarse en Portugal y desea pasar la mayor parte de su tiempo allí, deberá obtener una visa.
Aunque el gobierno portugués ha hecho que solicitar una visa sea lo más simple posible, sigue siendo una buena idea dejar que un experto maneje el proceso en su nombre. Esto asegura que no se cometan errores que puedan retrasar su solicitud. Un abogado o un servicio de asistencia a la inmigración podrán ayudarte con cualquier papeleo.
Los dos métodos más comunes para jubilarse en Portugal y eventualmente convertirse en residente permanente son:
1. Jubilarse en Portugal desde los Estados Unidos a través de un permiso temporal
La forma más sencilla de ingresar a Portugal es solicitar un permiso de residencia temporal y luego hacer la transición al estado de residente permanente.
En la mayoría de los casos, la mejor opción para los jubilados estadounidenses es comenzar por obtener una visa de estadía de 120 días. Esto le da tiempo para establecerse en Portugal y decidir si es para usted.
Una vez que se haya aprobado su visa, puede comenzar a buscar un lugar para quedarse en Portugal. Hay muchas propiedades asequibles para alquilar o comprar, por lo que tendrá muchas opciones.
Si está disfrutando de su estancia en Portugal, puede solicitar un permiso de residencia temporal que le permite permanecer en Portugal durante un año. Para obtener este permiso, debe demostrar que tiene un ingresos de subsistenciaque suele ser más de 1.200 € al mes.
También deberá mostrar otros documentos de respaldo, incluido su:
- Pasaporte
- Una fotografía reciente
- Detalles de su cobertura de salud privada.
Los solicitantes también deben someterse a una verificación de antecedentes penales. La documentación puede presentarse en línea, en persona o publicarse. Su permiso de residencia temporal puede renovarse por períodos de dos años.
Después de haber estado en el país durante cinco años, puede solicitar su permiso de residencia permanente. Para obtener este permiso, necesitará un lugar de residencia en Portugal, tener un conocimiento básico de portugués y tener suficientes medios de subsistencia.
Una vez que haya recibido un permiso de residencia permanente, ya no estará sujeto a los requisitos de estadía mínima. Sin embargo, el permiso puede cancelarse si, sin una justificación aceptable, sale de Portugal por más de 2 años consecutivos, o por un período no consecutivo de 30 meses durante 3 años.
Después de 6 años, puede ser elegible para la naturalización. Si desea convertirse en ciudadano portugués, deberá ser entrevistado, demostrar competencia en portugués y demostrar vínculos con Portugal. También deberá demostrar que tiene un buen conocimiento de la historia y la cultura de Portugal.
2. Jubilarse en Portugal desde los Estados Unidos con una Golden Visa
El programa Golden Visa de Portugal es un excelente camino de entrada para jubilados con algunos ahorros detrás de ellos. Está diseñado para atraer a personas adineradas que estén dispuestas a invertir en Portugal. Ofrece las condiciones fiscales más favorables y el camino más fácil hacia la residencia permanente.
Para obtener una Golden Visa, debe realizar una inversión significativa en Portugal. A partir de 2020, las opciones de inversión disponibles incluyen:
- Compre bienes inmuebles con un valor mínimo de 500 000 euros o más (400 000 euros si se encuentra en un área de baja densidad)
- Comprar bienes inmuebles con un valor mínimo de 350.000 euros o más, siempre que la propiedad en cuestión tenga al menos 30 años y se renovará (280.000 euros si la propiedad está en una zona de baja densidad)
- Hacer una transferencia de capital de 1.000.000 euros o más
- Crear un mínimo de 10 puestos de trabajo a tiempo completo para ciudadanos portugueses
- Hacer una inversión de capital de 350 000 euros o más para una actividad de investigación y desarrollo calificada en Portugal
- Donar una inversión de capital de 250 000 euros al arte, la cultura o el patrimonio nacional en Portugal
- Invierta un mínimo de 350.000 euros en un fondo de inversión calificado en Portugal
Además de invertir en Portugal, los beneficiarios de una Golden Visa deben pasar al menos siete días al año en Portugal. A cambio de su inversión, recibirá el derecho a vivir y trabajar en Portugal, viajar en el Área Schengen de la UE sin visa y solicitar la ciudadanía portuguesa después de 5 años.
Como residente legal, tendrá acceso a las escuelas públicas locales y al cuidado de la salud. Además, también puede incluir a su cónyuge, hijos dependientes y padres dependientes en el programa.
El programa Golden Visa tiene una duración de dos años. En este punto, puede registrarse para obtener un permiso de residencia temporal que debe renovarse cada dos años. Después de 5 años, se puede solicitar tanto un permiso de residencia permanente como la ciudadanía plena. Si elige no convertirse en residente permanente, su Golden Visa deberá renovarse en el año 6.
Impuestos En Portugal
Una de las razones por las que tantas personas se jubilan en Portugal es la baja tasa impositiva del país. Es uno de los 10 países con impuestos más bajos de la UE y ofrece algunos arreglos fiscales de jubilación generosos para extranjeros.
Si vive en Portugal durante más de 183 días por año fiscal, se le considerará «residente fiscal» y deberá pagar impuestos sobre sus ingresos mundiales al gobierno portugués.
Afortunadamente, Portugal tiene un sistema fiscal progresivo que comienza con una tasa muy baja. A fines de 2020, las tasas impositivas son las siguientes:
Base Imponible AnualPortugal Tipo de Impuesto sobre la Rentahasta 7.11€214,5%7.113€ a 10.73€223%10.733€ a 20.32228,5%€20.323 a 25.075€35%25.076€ a 39.967€37%€39.968 a 80€, 88245%80.883€+48%
Portugal tiene tratados fiscales con todos los países de la UE junto con varios países no pertenecientes a la UE. Estos tratados le ayudarán a evitar la doble imposición sobre sus ingresos. Visita el Portal en línea de la Autoridad Tributaria portuguesa para obtener más información sobre el impuesto sobre la renta.
Además de los impuestos federales sobre la renta, habrá:
- Impuestos locales
El impuesto local más importante al que te puedes enfrentar es el IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis), que es un impuesto municipal. - Impuestos sobre bienes y servicios
Portugal tiene un impuesto al consumo de tres niveles. La tasa general es del 23% para bienes y servicios, 13% para alimentos y bebidas, y 6% para artículos de primera necesidad (frutas, carnes, verduras, libros, medicinas, transporte, alojamiento, etc.)
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Impuesto de jubilación de Portugal
En 2009, Portugal hizo que sus leyes fiscales fueran aún más beneficiosas para los jubilados extranjeros al legislar el régimen de residente fiscal no habitual (NHR). Este régimen fiscal puede ser utilizado por cualquier jubilado que sea elegible para una Golden Visa. Algunos de los beneficios clave asociados con el NHR incluyen:
- Los ingresos generados en Portugal tributarán a una tasa uniforme del 20%, en comparación con la tasa del impuesto sobre la renta, que puede alcanzar un máximo del 48%
- Casi todas las fuentes de ingresos extranjeros están exentas de impuestos durante 10 años. Esto incluye salarios, dividendos, ganancias de capital, pensiones e ingresos por alquileres.
- Sin impuesto a la riqueza
- Envío de dinero en efectivo gratis a Portugal (sin comisiones por transferencias de dinero)
Salud de Portugal
El Servico Nacional de Saude (SNS) es el servicio nacional de salud de Portugal. Brinda atención médica a todos los ciudadanos portugueses y residentes permanentes. El nivel de atención médica que se brinda es bastante alto, con instalaciones médicas modernas y médicos bien capacitados.
La mayoría de los médicos de las instituciones de salud públicas y privadas pueden hablar inglés, lo cual es importante si necesita hablar sobre su condición en detalle. Aunque los principales hospitales están bien equipados, las instituciones en áreas rurales o suburbanas pueden tener un equipo disponible limitado. Esta es una consideración importante si actualmente está lidiando con problemas de salud.
Las farmacias portuguesas pueden dispensar medicamentos directamente a los pacientes, y solo se requieren recetas para medicamentos potencialmente peligrosos o adictivos. El costo de los medicamentos genéricos es entre un 10% y un 25% de lo que costarían en los Estados Unidos.
Los jubilados estadounidenses solo recibirán atención médica gratuita cuando se conviertan en residentes permanentes. Hasta entonces, deben pagar un seguro de salud privado. Como se mencionó anteriormente, se requerirá un seguro de salud para tener derecho a un permiso de residencia temporal. Una vez que esté viviendo en Portugal, puede cambiar de un plan de seguro internacional a un plan de seguro de salud portugués, que será sustancialmente más barato.
Transporte en Portugal
Portugal tiene un excelente sistema de transporte público. La mayoría de las ciudades tienen extensas redes de trenes y autobuses que circulan con frecuencia y son asequibles. En una ciudad, puedes esperar pagar alrededor de 1,50 € por un billete de metro y 2 € por un viaje en autobús. Los taxis están en todas partes en las principales ciudades, junto con Uber y otras empresas de viajes compartidos.
Si quieres aventurarte en otras partes de Portugal o explorar Europa, viajar en tren es la mejor opción. Puede esperar pagar unos 30 € para viajar entre las principales ciudades de Portugal y más para ir a otros países de la UE.
La ubicación privilegiada de Portugal facilita viajar a España o Francia para pasar un fin de semana, lo que permite a los jubilados disfrutar de lo mejor que la UE tiene para ofrecer.
Para los jubilados que viven fuera de una gran ciudad, puede valer la pena invertir en un automóvil. Aunque los autos nuevos son bastante caros en comparación con los Estados Unidos, podrá recoger fácilmente un auto de segunda mano asequible.
Si elige conducir, necesitará:
- Una licencia de conducir portuguesa
- Matrícula del vehículo y certificado de inspección del vehículo
- Lentes de vidrio o de contacto si tiene problemas de visión
- Equipo de seguridad que incluye una chaqueta reflectante y un botiquín de primeros auxilios.
Precio de Bienes Raíces en Portugal
Muchos jubilados que viven en Portugal eligen alquilar, ya que les permite vivir en varios lugares y explorar lo que el país tiene para ofrecer. El costo del alquiler es significativamente más barato que en los Estados Unidos. Sin embargo, aún puede esperar pagar una prima si desea vivir en una casa grande en el medio de una ciudad importante.
La ubicación de un apartamento de un dormitorio en el centro de una ciudad importante como Lisboa puede costar 750 € al mes, mientras que una casa familiar moderna de 3 dormitorios puede costar más de 2000 €. Otras ciudades pueden ser significativamente más baratas, como Algarve, donde se puede alquilar una unidad familiar por entre 600 y 1000 euros.
Los jubilados que aman Portugal a menudo compran una casa nueva. La vivienda es mucho más asequible que en los Estados Unidos y hay algunas propiedades hermosas disponibles.
En 2018, los precios medios fueron de 1.187 € el metro cuadrado (1.243 € para pisos y 1.090 € para casas). Eso es sustancialmente menos que los precios promedio para el Reino Unido y Francia, que son 2649 € y 2300 € respectivamente. En términos de las principales ciudades, los precios promedio fueron:
RegiónPrecio Por Metro CuadradoAlgarve1.524€ Lisboa1.456€Madeira/Azores1.222€ Norte1.071€ Centro973€Alentejo963€
Las mejores comunidades para expatriados en Portugal
Los jubilados tienen muchas opciones cuando eligen dónde vivir en Portugal. Hay docenas de ciudades y pueblos hermosos en todo el país con residentes amigables y excelentes comodidades. Algunas de las mejores opciones incluyen:
Lisboa (Población 500,000+)
Lisboa, la ciudad más poblada de Portugal, es una metrópolis importante desde el punto de vista financiero, cultural e histórico. Es el hogar de una amplia gama de personas de docenas de países diferentes y atrae a muchos jubilados estadounidenses cada año.
Es una gran ciudad para socializar, gracias a los numerosos bares, discotecas, cafés, galerías de arte y locales musicales que contiene. Es un paraíso para los amantes de la comida con restaurantes que sirven cocina de todo el mundo. Los muchos sitios históricos y las espectaculares reservas naturales también son maravillosos para los jubilados.
Cascais (Población 200.000+)
Ubicada a unos 30 al oeste de Lisboa se encuentra la impresionante ciudad de Cascais. Con playas vírgenes, docenas de fantásticos restaurantes y encantadoras calles estrechas, es un lugar relajante al que han acudido muchos jubilados en los últimos años.
El Algarve (Población 400.000+)
El Algarve es la región más al sur de Portugal. Es mejor conocido por sus muchas playas impresionantes, clima cálido y campos de golf. Hay docenas de pequeños pueblos de pescadores, bares y restaurantes repartidos por la costa, que son impresionantes de ver y divertidos de explorar. El único inconveniente de esta área es que su popularidad entre los expatriados hace que las propiedades inmobiliarias sean un poco más caras.
Tavira (Población 25,000+)
Si realmente quieres alejarte del ajetreo y el bullicio de una gran ciudad, puedes mudarte a Tavira. Es uno de los pueblos más pintorescos de todo Portugal. Situado a unas 3 horas al sur de Lisboa, tiene maravillosas playas y varios excelentes restaurantes de mariscos. Su proximidad a España lo hace ideal para los jubilados que quieren explorar España tanto como Portugal.
Leyes de herencia en Portugal
Portugal no tiene impuesto de sucesiones sobre bienes inmuebles. Aunque existe un impuesto de timbre del 10% asociado con la venta de bienes, los cónyuges, descendientes y ascendientes están exentos. Puede haber varios otros cargos administrativos menores asociados con la herencia, pero nada significativo.
El Código Cívico portugués establece que el proceso de herencia de los extranjeros se regirá por las leyes del país de origen de la persona fallecida. Esto significa que se aplicarán las leyes de herencia de los Estados Unidos. Si dos cónyuges son de diferentes países, las leyes de herencia portuguesas pueden aplicarse si el cónyuge sobreviviente tiene residencia permanente en Portugal. Sin embargo, esto se puede cambiar en el testamento.
Cultura portuguesa
Portugal es un país vibrante con una rica cultura. El arte, la comida y la música son increíbles. Las ciudades de Portugal albergan docenas de lugares emocionantes que vale la pena explorar, incluidas galerías de arte, librerías, locales de música, restaurantes, bares y cafeterías. Podrías pasar varios días caminando por la ciudad y solo ver una fracción de su cultura.
En cuanto al estilo de vida y el comportamiento social de los residentes, los jubilados estadounidenses suelen decir que los portugueses son mucho más relajados que el ciudadano estadounidense medio. La mayoría de los residentes disfrutan conocer gente nueva y están felices de detenerse y conversar.
Los residentes no tienen prisa constantemente y ponen énfasis en vivir una vida bien equilibrada. Esto generalmente incluye almuerzos prolongados, días en la playa, comer en restaurantes, bailar y socializar. Se enfocan en pasar tiempo con sus familias y disfrutar de sus pasatiempos personales.
El ritmo de vida más lento en Portugal significa que puede esperar más tiempo para recibir un café y hacer cola en el banco un poco más mientras el cajero conversa con un cliente. Ese es el único inconveniente de vivir en un país con gente amable.
La cultura portuguesa enfatiza el respeto y la amistad hacia las personas de otras partes del mundo. Es por eso que son tan acogedores con los expatriados estadounidenses. Descubrirás que la gente te saluda con una sonrisa y estará ansiosa por conversar.
Aunque muchas personas hablan inglés en Portugal, es recomendable dominar el portugués. Esto te ayudará a aprovechar al máximo tu tiempo en Portugal, ya que será más fácil interactuar con los lugareños y formar nuevas conexiones sociales. También deberá saber portugués si tiene la intención de solicitar un permiso de residencia permanente.
Terminando
Portugal es un país maravilloso que se ha convertido en un destino popular para los jubilados estadounidenses durante la última década. Vale la pena echar un vistazo más de cerca a Portugal si quieres aprovechar al máximo tus años dorados.
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