Ya sea que se refiera a él como un seguro de vida asistida o un seguro a largo plazo, la verdad es que esta póliza puede ser bastante costosa pero muy necesaria para sus años dorados. Por lo tanto, es muy importante prestar mucha atención a los detalles y saber cuánto le costará el seguro de vida asistida.
Como anciano, llega un momento en el que comenzará a tener dificultades con sus actividades cotidianas, como limpiar, bañarse, lavar la ropa y cocinar. Aunque es posible que no esté muy enfermo y no necesite un alto nivel de atención médica constante, es posible que desee mudarse a un centro de vida asistida. Desafortunadamente, los costos mensuales de las instalaciones de vida asistida son bastante altos.
Según la Encuesta sobre el costo de la atención de 2019 de Genworth, el costo promedio nacional mensual de la atención en un centro de vida asistida es de alrededor de $4,000. Y debido a que Medicare o Medicaid no cubren los costos de la atención y los servicios a largo plazo, su única opción es pagar estos costos de su bolsillo y aquí es donde entra en juego el seguro de vida asistida (conocido popularmente como seguro de atención a largo plazo). práctico.
Entonces, ¿cuánto cuesta el seguro de vida asistida? Según AARP, la prima promedio de un seguro a largo plazo es de aproximadamente $2,700 al año, aunque estas primas pueden variar significativamente según la cobertura que desee y el lugar donde viva. Generalmente, el seguro de atención a largo plazo es muy flexible y dependerá del nivel de atención que necesite. A diferencia de Medicare o cualquier otra cobertura de salud basada en el empleador, el seguro de atención a largo plazo puede pagar la atención en un hogar de ancianos, la vida asistida y la guardería para adultos y puede cubrir el 100% de los costos asociados con la vida en estas instalaciones.
La importancia del seguro de cuidado a largo plazo
A medida que envejece y se acerca a sus últimos años, es probable que en algún momento necesite atención a largo plazo. Y ya sea que permanezca activo o no, puede llegar a un punto en el que no pueda realizar las actividades de la vida cotidiana, como cocinar, bañarse, vestirse y muchas más, y lo mejor sería mudarse a un centro de vida asistida. Pero debido a que las instalaciones de vida asistida pueden costarle alrededor de $ 4,000 por mes y no están cubiertas por Medicare, lo más inteligente sería tener un seguro de atención a largo plazo.
Dicho esto, tener un seguro de atención a largo plazo le brinda tranquilidad al saber que podrá pagar un centro de vida asistida o cualquier centro de atención para el caso. Nunca debe cometer el error de pensar que Medicare puede cubrir sus costos de atención a largo plazo porque no lo hará. Como tal, Medicare no debería ser su primera opción en lo que respecta a los costos de atención a largo plazo en un centro de vida asistida.
Por lo tanto, el monto que paga por el seguro de atención a largo plazo o el seguro de vida asistida cubrirá lo siguiente:
- Instalaciones de vida asistida
- Estancias prolongadas en hogares de ancianos
- guarderías para adultos
- cuidado de relevo
- Hospicio
- Algunas pólizas pueden cubrir el cuidado en el hogar
- Instalaciones para el cuidado de la memoria, y
- Atención médica domiciliaria brindada por profesionales.
Con eso en mente, es de gran importancia que sepas exactamente lo que cubre tu seguro de cuidado a largo plazo. Por supuesto, usted no quiere pagar una prima de alrededor de $2,700 al año solo para que le digan que la instalación o el tipo de atención que ha elegido no está cubierto por su póliza.
Cosas a considerar al buscar un seguro de cuidado a largo plazo
Como hemos señalado, muchos factores pueden afectar el seguro de atención a largo plazo. Las tarifas de las primas que se espera que pague pueden variar ampliamente y pueden depender de lo siguiente.
Tu edad y salud
Cuanto mayor sea, más problemas de salud tendrá. Esto significa que es más probable que pague primas caras si considera comprar un seguro de atención a largo plazo a una edad mayor. Por lo tanto, es recomendable comprar pólizas cuando se es más joven y se goza de buena salud.
Tu ingreso
Hablando honestamente, gastar miles de dólares en un seguro de atención a largo plazo cuando puede cumplir con sus requisitos diarios hoy puede no tener mucho sentido. Si tiene bajos ingresos o está por debajo de los niveles de pobreza, entonces calificar para Medicaid se vuelve mucho más fácil. Pero si es financieramente estable y puede pagar su seguro de cuidado a largo plazo, entonces es lo mejor que puede hacer.
las primas
Es importante elegir primas que pueda pagar cómodamente sin infringir su presupuesto. Si bien el promedio anual es de $2,700, puede obtener opciones más económicas. Recuerde, es probable que las primas aumenten debido a la inflación, mientras que es probable que sus ingresos disminuyan o permanezcan estancados. Sea cual sea la situación, asegúrese de elegir primas que pueda pagar, ya que podría perder todo su dinero si no puede pagar las primas. Una vez más, tenga en cuenta que un alto costo de atención a largo plazo significaría que tiene que pagar primas más altas.
Género y Estado Civil
Las mujeres tienden a vivir más que los hombres y es más probable que soliciten un seguro de atención a largo plazo, por lo que sus primas tienden a ser más altas.
Impuestos
Las primas pagadas por el seguro de atención a largo plazo no están sujetas a impuestos, por lo que puede deducirlas de sus ingresos brutos. Sin embargo, el monto del deducible dependerá de su edad.
Condiciones preexistentes
Las aseguradoras pueden rechazar su solicitud de seguro de cuidado a largo plazo si tiene condiciones médicas preexistentes. Tenga en cuenta que existen condiciones que pueden conducir a su exclusión de una póliza de seguro de cuidado a largo plazo determinada. Algunas exclusiones de cobertura pueden incluir trastornos mentales, abuso de drogas y alcohol y lesiones autoinfligidas.
Debe preguntarle al agente de la aseguradora y determinar qué condiciones preexistentes podrían conducir a su exclusión. Asegúrese de que las enfermedades comunes de la vejez como la diabetes, la enfermedad de Alzheimer, las enfermedades cardíacas y algunas formas de cáncer no se mencionen como motivos para la exclusión de la cobertura.
Montos y límites de la cobertura de la póliza
Las pólizas de seguro de atención a largo plazo generalmente tienen un límite determinado para la cantidad de beneficios que el asegurado puede recibir. Estos montos pueden variar según su prima, pero deberían ser suficientes para cubrir los costos diarios de vivir en un centro de vida asistida o en un asilo de ancianos. La mayoría de las pólizas pagarán $100 por día por sus costos, por lo que es de gran importancia seleccionar los montos y la duración de los beneficios que sean compatibles con su presupuesto y las necesidades anticipadas de atención a largo plazo.
Por lo tanto, debe comparar el costo promedio de atención en su área con el monto de los beneficios diarios de su póliza. Esto puede ayudarlo a saber qué tan útil será la póliza para usted y la diferencia que podría tener que pagar. Debe recordar que la inflación podría erosionar los beneficios de su seguro a largo plazo, por lo que es importante contar con protección contra la inflación para su póliza.
Calificando para Beneficios
También debe tener en cuenta lo que se conoce como «disparadores de beneficios». Estas son condiciones que deben ocurrir antes de que tenga derecho a recibir los beneficios. En la mayoría de los casos, las aseguradoras analizarán su incapacidad para realizar actividades de la vida diaria, como bañarse, comer, vestirse, caminar, ir al baño y muchas más.
En general, la cantidad que debe pagar por el seguro de atención a largo plazo o el seguro de vida asistida puede ser bastante alta, pero sin duda vale la pena si puede pagarlo. El secreto está en empezar temprano cuando todavía estás en buenas condiciones de salud.