¿Cuántos puntos aumentará mi puntaje de crédito cuando se elimine un despectivo?

una fotografía que muestra un informe de crédito con un puntaje excelente colocado sobre una mesa junto con una calculadora y un par de anteojos

¿Su puntaje de crédito lo mantiene despierto por la noche? Es posible que se pregunte cuántos puntos aumentará su puntaje de crédito cuando un contador elimine el despectivo o cómo pagar la deuda que debe.

Está muy extendido tener deudas. Es típico preocuparse por cuánto tiempo permanecerán los cobros en su informe de crédito o cuántos puntos un cobro reduce su puntaje de crédito. Una derogatoria es un pago atrasado o una morosidad grave que afecta su crédito.

Debe conocer sus derechos. Nunca debe sentirse acosado por su cobrador de deudas. Compartiremos lo que necesita saber para crear un plan de pago e incluso lo ayudaremos a negociar una posible reducción en la cantidad que debe pagar.

Esta información le hará sentir que puede realizar esta tarea sin perder todo lo que ha trabajado duro para construir. Estamos aquí para responder esas preguntas por usted y cubrir todo lo que necesita saber sobre su informe de crédito.

¿Por qué necesita acumular crédito?

Su puntaje de crédito se determina cuando pide dinero prestado a una empresa o prestamista. La mayoría de las personas no tienen acceso a grandes cantidades de dinero, especialmente cuando realizan grandes compras. Es por eso que necesita construir un buen puntaje de crédito para vivir una vida más cómoda sin deudas.

Es común que los consumidores pidan dinero prestado para una variedad de artículos, como hipotecas y automóviles. Los bancos, los prestamistas, los concesionarios de automóviles y las tarjetas de crédito son las corporaciones de préstamo de dinero más comunes.

Su puntaje de crédito está determinado para demostrar que usted es financieramente estable y responsable. El puntaje de crédito puede oscilar entre 300 y 850. Un contador se referirá a esto como un FICO puntaje. Es la partitura más crucial en la que trabajarás en tu vida, y debes asegurarte de no hacer nada para arruinarla.

¿Una consulta afecta su puntaje de crédito?

Una consulta difícil es cuando un prestamista verifica su puntaje de crédito. Cuando verifica su puntaje de crédito o las empresas que hacen ofertas promocionales cuando inicia una consulta suave, tanto las preguntas difíciles como las suaves afectarán su puntaje de crédito. Al hacer una consulta de crédito dura o blanda, su puntaje de crédito puede bajar 5 puntos o incluso menos.

¿El monto de la cobranza afecta el puntaje crediticio?

Sí, el monto del cobro afectará su puntaje crediticio general. El buró de crédito considera que los últimos dos años son los más importantes en su puntaje de crédito.

Afortunadamente, cuanto más antigua es la colección, menos te puede afectar. Los cobros permanecerán en su informe de crédito hasta siete años después de la fecha en que se atrasó en su pago.

Los factores más comunes que afectan el crédito

Una ilustración que muestra una lista de factores que afectan su puntaje crediticio, incluidos los pagos adeudados, los montos adeudados, la combinación de créditos, la duración del historial crediticio y el crédito nuevo

historial de pagos

Se espera que devuelva el dinero que se le ha prestado. Si los pagos de sus facturas están atrasados ​​o si su deuda ha sido enviada a cobranza, tendrá una bandera roja en su cuenta. La frecuencia de los pagos atrasados ​​y el tiempo transcurrido afectan su puntaje de crédito.

Cantidad adeudada

La cantidad de deuda que tiene se compara con su límite de crédito disponible. Menos se considera mejor; sin embargo, deber un poco de dinero también es mejor que no deber nada. Los prestamistas quieren verte pedir dinero prestado y pagarlo para asegurarse de que seas responsable y estable.

Historial de crédito

La longitud que ha construido de su crédito se considera al pedir prestado más dinero. Si ha acumulado su crédito durante un período más largo, es más probable que los prestamistas le permitan pedir prestado nuevamente. Si solo ha estado construyendo su crédito por un período corto, los prestamistas pueden desconfiar.

Cuentas nuevas

uso de los prestamistas consultas difíciles o tira fuerte para verificar y ver si eres nuevo en el mundo de los préstamos. Los prestamistas pueden suponer que si está experimentando un problema importante de flujo de efectivo, es posible que esté adquiriendo una gran cantidad de deuda nueva.

El tipo de crédito

Es posible que haya acumulado una deuda con una tarjeta de crédito, una cuenta de la tienda o una hipoteca. Su puntaje de crédito está determinado por cuántas cuentas tiene. No se recomienda abrir nuevas cuentas dentro de los 12 meses para reducir su puntaje de crédito.

Cómo pagar colecciones

Una fotografía que muestra un formulario de aviso de ejecución hipotecaria estampado con una etiqueta de aviso final, junto a una calculadora

Pagar sus cobros de deudas puede ser estresante. Debe negociar un plan de pago razonable que no lo deje con los bolsillos vacíos. Es posible que encuentre algunos obstáculos, especialmente al reunir suficiente dinero para pagar su deuda, pero si hace un plan y se apega a él, su deuda se pagará en poco tiempo.

Paso 1. Estatuto de limitaciones

Asegúrese de que su deuda todavía esté dentro del Estatuto de limitaciones dentro de tu estado. Una vez que su deuda ha pasado el plazo de prescripción, el cobrador no puede demandarlo, pero aún debe la deuda y harán lo que sea necesario para cobrarla.

Paso 2. Cuidado con las estafas

Asegúrese de verificar que la deuda es suya. Existen muchas estafas de cobradores de deudas, y usted no quiere ser estafado. Solicite una carta de validación por escrito del cobrador. Si cree que puede haber sido estafado, comuníquese con el Comisión Federal de Comercio para denunciar la estafa.

Paso 3. Conozca sus derechos de cobro de deudas

Cada estado tiene sus leyes para proteger a los consumidores a través de la Ley de prácticas justas de cobro de deudas. Puede solicitar a su cobrador que proporcione una explicación por escrito de la deuda. No debe sentirse amenazado ni acosado, y los cobradores no tienen derecho a emprender acciones sin respaldo legal.

Los cobradores no pueden discutir su deuda con nadie más que usted. Tiene derecho a pedir a los cobradores que se comuniquen con usted a través de un abogado.

Paso 4. Cree un plan de pago de deudas

Decida cuánto puede pagar y trabaje con su cobrador de deudas para crear un plan de pago, especialmente si no puede pagar el saldo en su totalidad. Intenta negociar una reducción en la cantidad que tienes que pagar.

Paso 5. Págalo

Trate de encontrar un método de pago que funcione mejor para usted. Asegúrese de que no haya tarifas adicionales de las que no esté al tanto. Reciba confirmación una vez que se procese su pago. Los abogados que se especializan en la resolución de deudas afirman que hay muchas ocasiones en las que un pago no se realiza, lo que hace que el acuerdo siga siendo válido.

Paso 6. Guarde todos los documentos

A lo largo del proceso de pago, asegúrese de documentar sus acuerdos en caso de cambios posteriores en los saldos restantes. Haga un seguimiento con su acreedor para asegurarse de que todo se haya solucionado.

Cómo sacar colecciones del informe de crédito

Una ilustración de una llave inglesa debajo de las palabras reparación de crédito

Si desea eliminar los cobros de su informe de crédito, primero debe comunicarse con la agencia de cobros para validar su deuda. Entonces querrá considerar disputar la deuda. El buró de crédito iniciará una investigación y tienen 30 días para verificar su deuda, o de lo contrario puede ser eliminada.

Puede haber una circunstancia en la que su agencia de crédito actual haya sido vendida a una agencia de noticias. En este caso, es posible que la nueva agencia no tenga un registro de la información de su cuenta.

También puede considerar esperar unos meses e intentar disputar la deuda nuevamente. A veces, cuanto más antiguo es el cobro, el acreedor puede simplemente ignorar las solicitudes de las agencias de crédito.

¿Cuántos puntos baja una colección su puntaje de crédito?

Si su cuenta ha ido a un cobrador, muchos factores afectan la cantidad de puntos que baja su puntaje. Tenga en cuenta que cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más bajará.

Si se encuentra en un nivel más bajo dentro de su puntaje de crédito, una colección puede ser mucho menor que alguien que tiene un puntaje de crédito más alto. Pruebe una simulación para ver cuánto se verá afectado su puntaje por su deuda aquí.

Cómo sacar colecciones del informe de crédito

Ahora que ha pagado su deuda, es posible eliminar esos cobros de su informe de crédito. Incluso si ha pagado la deuda, todavía están afectando su calificación crediticia. Eliminar sus colecciones aumentará su puntaje de crédito.

Paso 1. Validar la Deuda

Este es el primer paso para eliminar las deudas pagadas de su informe crediticio. Tiene derecho a impugnar la validez de la deuda que debe. La agencia de cobranza sería entonces responsable de verificar que la deuda sea suya. Vea un ejemplo de carta de validación de deuda aquí.

Paso 2. Iniciar una investigación

Iniciar una investigación le permitirá disputar los elementos de crédito en su informe. No es raro que se elimine la mitad de los elementos de su puntaje de crédito. No existen procesos formales para los cobradores de deudas cuando se inicia una investigación. Es simplemente su trabajo recuperar la deuda.

Paso 3. Saldar la deuda

Muchos cobradores compran su deuda por menos del monto adeudado; esto le permitirá tratar directamente con el Buró de Crédito con la esperanza de disputar el artículo nuevamente.

¿Cuánto tiempo permanecen normalmente las cuentas de cobranza en su informe?

Las colecciones pueden permanecer en su informe durante siete años. Afortunadamente, las colecciones no permanecerán en su informe para siempre, pero permanecerán allí durante un período de tiempo significativo. La mayoría de las empresas venden su deuda después de seis meses o 180 días.

Ya sea una factura médica, una tarjeta de crédito u otro saldo pendiente, la empresa puede vender su deuda a un cobrador de deudas por varios meses. Ciertas situaciones pueden cambiar el tiempo que la colección permanece en su informe, como; el tipo de deuda que debe, la fecha del cargo y si ha disputado una cobranza.

Eliminaciones de fondo de comercio

Puede considerar escribir una carta de eliminación de buena voluntad a su acreedor. Esta carta solicita la eliminación de sus pagos atrasados ​​de su informe de crédito sobre sus deudas pagadas. Esta es una forma efectiva de mejorar su puntaje de crédito casi de inmediato.

Es posible que desee hacer una solicitud de buena voluntad por teléfono. Esta estrategia es útil, pero es posible que la mayoría de los representantes de servicio al cliente deban solicitar a alguien de un nivel superior que realice este cambio en su informe.

‘Pagar por eliminar’

Si no puede disputar su deuda, puede ser elegible para “pagar por eliminar”. Este proceso le permite a la agencia de cobro eliminar el saldo de la deuda de su informe de crédito si paga el saldo en su totalidad. Esta es una gran opción para mantener limpio su informe de crédito.

Deuda Médica

La deuda médica es similar a otras deudas relacionadas, pero puede haber más espacio para negociar el pago y una reducción de lo que debe. Puede ser elegible para recibir ayuda financiera a través de su proveedor médico para evitar que su deuda perjudique aún más su puntaje crediticio.

Un defensor de facturas médicas es un gran recurso para ayudarlo a negociar en su nombre. Algunas organizaciones sin fines de lucro pueden incluso ayudar a pagar su deuda médica pendiente.

Mitos sobre el crédito

  • El mal crédito no es permanente. Siempre puede trabajar para pagar sus deudas y aumentar su puntaje de crédito. La gente comete errores. Todos somos humanos.

  • Solicitar un préstamo no le da mal crédito. Su puntaje de crédito puede bajar un poco si solicita un préstamo, pero puede volver a acumularlo con el tiempo. A menudo, los prestamistas anunciarán que otorgan préstamos a personas con mal crédito o puntajes de crédito bajos.
  • Todavía puede solicitar crédito si tiene un puntaje de crédito bajo. Los prestamistas pueden aplicar ciertos términos y condiciones incluso si su crédito es malo. Esto puede denominarse un “archivo de crédito delgado”. Por lo general, esto es cuando una persona tiene cuatro o menos listas de cuentas de crédito.

¿Quiere mejorar su puntuación de crédito?

Si no quiere preocuparse por una sola consulta de crédito, cuanto más fuerte sea su puntaje de crédito, menos tendrá que preocuparse. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito:

  • Asegúrese de hacer los pagos a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito.
  • Los saldos de las tarjetas de crédito deben mantenerse bajos. Puede pagar su saldo antes de tiempo, reducir sus gastos o incluso considerar pagar el saldo de su tarjeta de crédito con un préstamo personal.
  • Considere una herramienta de puntuación de crédito para ayudar a mejorar su puntuación de crédito. Estas herramientas lo ayudarán a determinar qué deuda pagar primero y lo ayudarán con un plan de pago.

Conclusión

Si se pregunta cuántos puntos aumentará mi puntaje de crédito cuando se elimine un despectivo o un cobrador de deudas se comunique con usted, lo primero que debe recordar es no entrar en pánico. Si le preocupa que su deuda afecte su puntaje crediticio, puede seleccionar cuidadosamente la mejor opción para usted.

Los pasos más importantes que debe recordar son conocer sus derechos y validar las deudas de las que ha sido acusado. Considere disputar los cobros o solicitar que los cobros se eliminen de su informe, para que no se vea afectado a largo plazo.

Hay muchas opciones disponibles para usted para disminuir las implicaciones de la deuda y para eliminar un despectivo de su puntaje de crédito. Usted es su mejor defensor y depende de usted investigar su deuda. No olvide documentar todas las comunicaciones sobre su situación de deuda, para que la liquide de manera rápida y adecuada.

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