Las 5 principales estafas de inversión que las personas mayores deben conocer ahora

Un hombre sentado en un escritorio usando una calculadora y mirando inversiones.  Podría estar involucrado en estafas de inversión.

La mayoría de los jubilados están familiarizados con los riesgos y ganancias de las inversiones; algunos pueden haberse retirado de inversiones sabias. Pero no todas las inversiones son legítimas. Algunos conllevan mayores riesgos que otros y algunos son estafas de inversión absoluta.

Las estafas de inversión con frecuencia están dirigidas a personas mayores que buscan una forma de hacer crecer su fondo de jubilación. ¿Y a quién de nosotros no le gustaría agregar a nuestros ahorros? Tal vez incluso lo suficiente como para permitirnos viajar más o comprar un nuevo condominio.

Si bien muchas inversiones son sólidas, las estafas de inversión a menudo aparecen, lo que dificulta determinar cuáles son un fraude.

Y en los últimos años, las estafas de inversión dirigidas a las personas mayores han ido en aumento, con todos los baby boomers llegando a la edad de jubilación. Pero no es solo el aumento en la jubilación de los baby boomers lo que ha aumentado la cantidad de estafas de inversión, los eventos actuales también afectan estas estafas.

Cada vez que parece haber disturbios a nivel nacional o mundial, como se vio con la pandemia de COVID-19 de 2020, aumentan las estafas, especialmente aquellas relacionadas con inversiones (también hay estafas relacionadas con COVID-19 y estafas del IRS).

En 2020, las estafas de inversión cuestan a las personas mayores $18,570,772, y los mayores de 65 años perdieron más en comparación con cualquier otro grupo de edad. Los cinco principales métodos de contacto para estas estafas, de mayor a menor, fueron:

  • Teléfono
  • Internet
  • Red social
  • Correo electrónico
  • En persona

Aunque existe una multitud de estafas, esta lista incluye las cinco estafas de inversión más importantes. Cada una de las estafas de inversión a continuación se desglosa para mostrar cómo se configura la estafa, cuál es la estafa y cómo evitarla.

Saber cómo identificar y evitar las estafas de inversión es lo principal que puede hacer para protegerse de ser víctima de estos delincuentes. Y al comprobar oportunidades de inversión, siempre puede utilizar www.inversor.gov para obtener más información sobre el inversor.

mapa mundial sobre fondo azul con oportunidades de inversión escritas en la parte superior en letra blanca

Estafas de inversión

  • El entrenador de inversiones
  • La estafa de la barra de oro
  • CD falsos
  • Estafas comunitarias
  • Sugerencia interna

El entrenador de inversiones

Audiencia de personas mayores que escuchan al entrenador de inversiones

El escenario: recibe un anuncio de un seminario de inversión que promete enseñarle cómo obtener grandes rendimientos de sus inversiones. El anuncio puede incluso enfocarse en los jubilados diciendo algo como “Asegure la jubilación de sus sueños”.

Independientemente de si el evento es en persona o en línea, todos prometen enseñarle las habilidades que necesita para inversiones de bajo riesgo y alto rendimiento. Y todas las estafas de asesores de inversión afirman que ofrecen una estrategia comprobada y mostrarán una prueba social no verificable, como:

  • “Respuesta a mis oraciones” – Susan
  • “Finalmente puedo salir de la deuda” – Rob
  • “¡Finalmente, una estrategia de inversión que funciona!” – Greg

La estafa: la estafa del asesor de inversiones hace que las personas paguen dinero por adelantado por el seminario, los libros, el seminario web o el curso en línea. Algunas de estas estafas afirman ser gratuitas y, a menudo, proporcionan un video teaser con métodos vagos y grandes promesas, pero debe comprar el curso completo para obtener más información.

Los estafadores son actores y actrices fabulosos que saben cómo actuar ante la audiencia y emocionar a la gente, que es la forma en que logran que los jubilados compren su programa.

Desafortunadamente, la mayoría de estas estafas le costarán a las personas mayores miles de dólares si compran el programa completo.

Cómo evitarlo: la mejor manera de evitar estas estafas es identificarlas primero, lo que puede ser bastante fácil ya que la mayoría usa métodos publicitarios similares. Además, todas estas estafas harán promesas de grandes retornos de sus inversiones.

Además, las estafas de asesores de inversión siempre proporcionarán una prueba social exagerada.

Finalmente, los estafadores de inversiones afirmarán lo simple que es ganar dinero usando sus métodos, a menudo insistiendo en que el programa está formateado en un plan paso a paso fácil de seguir.

Si todavía está interesado en un programa de asesoramiento de inversiones, antes de pagar un centavo, tómese el tiempo para investigar a la persona y su empresa. Además, busque sitios web de revisión de terceros para obtener la primicia real.

La estafa de la barra de oro

Foto de una pila de lingotes de oro puro, todos estampados con oro puro 9999

El escenario: la estafa del lingote de oro puede presentarse de muchas formas, como metales preciosos o monedas raras. El estafador es o afirmará ser un comerciante de monedas raras o un comerciante de metales e intentará que usted compre, diciéndole que es el mejor momento para ingresar al mercado, a menudo usando técnicas de presión para que actúe ahora.

La estafa: una de dos cosas puede suceder después de entregar su dinero. Descubrirá que pagó precios inflados por algo que no está cerca del valor que le prometieron. O después de que el estafador tome su dinero, nunca más volverá a saber de él y se quedará con las manos vacías.

Cómo evitarlo: primero, antes de invertir en metales preciosos o monedas, infórmese sobre la empresa con la que trabajará y verifique el valor actual y las tendencias del artículo que está considerando.

Si recibe una llamada en frío o un correo electrónico no solicitado ofreciéndole una gran oferta en inversiones en metales preciosos o monedas de colección para la venta, lo mejor es colgar o eliminar la comunicación. Los distribuidores legítimos y confiables no utilizarán llamadas en frío, ventanas emergentes de páginas web o correos electrónicos para atraer a la gente.

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gráfico financiero que muestra las tendencias con una calculadora en el lado derecho de la foto

El Escenario: Durante tiempos de inquietud cuando la economía está inestable, puede parecer que invertir en un Certificado de Depósito (CD) es la mejor manera de mantener su dinero seguro. Sin embargo, usted no es el único que piensa de esta manera, razón por la cual las estafas de CD falsos son tan frecuentes cuando las cosas en el mundo están mal.

De hecho, cuando llegó el COVID-19 en 2020, hubo un aumento significativo de estafadores que vendían CD falsos.

La estafa: Las estafas de CD falsos pueden ocurrir en cualquier momento. Las estafas de CD falsos más comunes se inician a través de un contacto no solicitado, teléfono, correo electrónico o incluso un mensaje emergente en línea.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que algunas de estas estafas provienen de sitios web que imitan a una empresa legítima. Pero, cuando se mira de cerca, uno notará pequeñas cosas que están mal, como un pequeño error ortográfico en la dirección URL. Estos se llaman sitios web falsificados.

Cómo evitarlo: una de las señales de alerta más brillantes de que se trata de un CD falso es que la compañía reclamará ganancias significativas sin cargos por retiro anticipado. Otra forma de saber si es un estafa es que la empresa solo venderá CD y no ofrecerá ningún otro servicio financiero.

Y nunca envíe dinero a empresas que:

  • Solicitud de pago enviado a cuentas en el extranjero
  • ¿Ha pagado dinero a una empresa?
  • Requerir montos mínimos de inversión altos

Además, antes de suscribirte a cualquier CD, tómate el tiempo de leer el contrato en su totalidad y, si tienes un asesor financiero, pídele que también lo verifique.

Estafas comunitarias

Grupo de personas mayores cantando en coro juntos

El escenario: las estafas comunitarias se dirigen a un grupo específico de personas por edad, religión o etnia. Estas estafas también se conocen como estafas de afinidad.

Los estafadores generalmente se acercarán al líder de la comunidad o se insertarán dentro de la comunidad, haciendo que quienes los rodean se sientan más cómodos.

La estafa: Los estafadores son lobos con piel de cordero; fingen ser parte de la comunidad y ofrecen servicios de inversión o usan estafas ponzi para robar dinero.

La razón principal por la que estas estafas funcionan tan bien es que los estafadores utilizan los lazos de la comunidad, la confianza y los sentimientos de comodidad de otras personas similares a ellos para obtener su aceptación.

Cómo evitarlo: las estafas comunitarias son una de las estafas más difíciles de detectar. Los estafadores pueden instalarse en una comunidad por un tiempo antes de acercarse a otros o al líder de la organización con una gran oportunidad de inversión.

Pero antes de hacer cualquier inversión, asegúrese de hacer los deberes. Incluso si siente que puede confiar en esta persona, siempre es prudente investigar la inversión antes de entregar cualquier dinero.

Además, muchas estafas de afinidad son estafas ponzi. Esa estructura es otra forma de identificar una inversión legítima o un fraude.

Sugerencia interna

Papel marrón que muestra un agujero rasgado que muestra información privilegiada

El escenario: esta estafa también se conoce como la estafa de bomba y descarga. El estafador de información privilegiada envía comunicaciones a través de correo electrónico masivo o publica una información importante en un foro en línea sobre la última y mejor inversión en acciones.

Para que la estafa de inversión de información privilegiada funcione, el estafador debe llegar a las masas.

La estafa: estas estafas intentan aumentar el valor de acciones específicas propiedad del estafador. El estafador consigue que tantas personas como sea posible compren estas acciones y venderá sus acciones tan pronto como alcancen una tasa específica. Después de deshacerse de sus acciones, el valor caerá, lo que hará que todos los que invirtieron más tarde pierdan.

Cómo evitarlo: la compra de acciones es una forma común para que muchos inviertan su dinero; sin embargo, antes de comprar, tómese el tiempo de hablar con un asesor financiero de confianza. Y como siempre, haz los deberes para conocer más sobre la empresa antes de invertir.

Nunca invierta en acciones en función de un consejo que encuentre o reciba a través de una comunicación no solicitada o un tablero en línea.

Tómese su tiempo también. Si la persona utiliza técnicas de venta de alta presión, probablemente sea mejor seguir adelante. No permita que lo acosen para que invierta.

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