A medida que envejece, hay muchas cosas de las que preocuparse. Quizás se esté preguntando si las personas mayores pueden comprar una casa o incluso calificar para una hipoteca.
Comprar una casa es una gran decisión a cualquier edad, pero puede ser especialmente desalentador para las personas mayores. Al comprar una casa, hay muchas cosas a considerar, como la ubicación, el tamaño y el presupuesto. Pero incluso si cree que es demasiado viejo para comprar una casa, ¡no se dé por vencido todavía!
Los compradores de vivienda que tienen 62 años o más tienen varias opciones diferentes de préstamos hipotecarios. El mercado actual ofrece una variedad de productos que satisfacen las necesidades únicas de las personas mayores. Algunos programas de préstamos populares para jubilados incluyen hipotecas inversas, hipotecas de tasa fija e hipotecas de tasa ajustable.
Muchos tipos diferentes de préstamos hipotecarios están disponibles para personas mayores; ya sea que esté buscando una hipoteca inversa, un préstamo que le permita quedarse en su casa o necesite ayuda para comenzar, es probable que haya un préstamo que se ajuste a sus necesidades.
Siga leyendo para obtener una revisión de expertos y una lista de opciones de hipotecas disponibles para personas mayores.
¿Pueden las personas mayores obtener hipotecas?
La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) se promulgó para prohibir la discriminación en las prácticas crediticias por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad. Según ECOA, un acreedor no puede discriminar a un solicitante de una transacción de crédito en función de cualquier factor no relacionado con la solvencia del solicitante.
Los prestamistas hipotecarios están obligados por ley a considerar a todos los solicitantes de préstamos hipotecarios por igual, independientemente de su edad. A pesar de esta protección contra la discriminación, se ha informado que a algunos estadounidenses mayores se les han negado hipotecas debido a su edad. Si le negaron una hipoteca debido a su edad y cree que lo han tratado injustamente, es posible que pueda emprender acciones legales.
Desafíos para las personas mayores al obtener una hipoteca
Las hipotecas son bastante difíciles de obtener cuando sus ingresos regulares son estables y predecibles. Pueden ser francamente imposibles cuando esos ingresos son irregulares o inexistentes. Ese es el desafío que enfrentan muchas personas mayores cuando intentan obtener una hipoteca en sus años dorados. A pesar de tener equidad en sus hogares y mucha experiencia de vida, muchos prestamistas los ven como demasiado riesgosos y los rechazan. Hay maneras de superar esto, pero requiere trabajo extra y perseverancia. Hay muchas cosas a considerar, incluyendo su edad, ingresos y puntaje de crédito.
Incluso si está jubilado, es posible que aún tenga un ingreso regular del Seguro Social u otras fuentes que los prestamistas considerarán. Su edad también puede ser un factor en la cantidad de dinero que puede pedir prestado. Y si ha estado jubilado durante algunos años, es posible que su puntaje de crédito no sea tan bueno como cuando trabajaba.
Estos factores significan que obtener una hipoteca en la tercera edad puede ser más difícil que obtener una cuando se es más joven. ¡Pero no es imposible!
Conseguir una hipoteca con la Seguridad Social
¿Sabías que tener ingresos del Seguro Social para la jubilación puede ayudarte a calificar para un préstamo hipotecario? ¡Eso es correcto! Para ser elegible para una hipoteca, la relación deuda-ingreso del prestatario debe estar por debajo de cierto porcentaje. Este cálculo se basa en todas las deudas mensuales, incluido el pago de la nueva hipoteca. Sin embargo, a menudo se pasa por alto una deuda al calcular esta proporción: Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI).
SSI no debe pasarse por alto al calcular la relación deuda-ingreso del prestatario porque puede afectar significativamente el número final. Incluir SSI en el cálculo puede facilitar que algunos prestatarios califiquen para una hipoteca.
A los jubilados que reciben beneficios del Seguro Social les puede resultar más fácil obtener la aprobación de un préstamo hipotecario que aquellos que no los reciben. Entonces, si está buscando comprar una casa nueva en un futuro cercano, asegúrese de tener en cuenta sus ingresos del Seguro Social. Podría facilitar mucho el proceso.
Opciones de préstamos hipotecarios para personas mayores
Préstamos para el agotamiento de activos
Un préstamo para agotamiento de activos, también conocido como préstamo AD, es una hipoteca que ayuda a las personas a comprar una casa sin mostrar ingresos regulares. Esta puede ser una opción útil para las personas mayores. Los préstamos para el agotamiento de activos están diseñados específicamente para personas que no tienen los medios para documentar su nivel de ingresos actual.
El proceso de solicitud es relativamente simple y el tiempo de aprobación suele ser mucho más corto que con otros tipos de hipotecas.
Programa de compra de vivienda para personas mayores de Fannie Mae
¿El tamaño de su cuenta de jubilación afecta su capacidad para obtener una hipoteca? Según Fannie Mae, la respuesta es sí. La empresa patrocinada por el gobierno utiliza los activos de jubilación de un prestatario para calificar para un préstamo. Esto facilita que los jubilados obtengan una hipoteca. Los jubilados ahora pueden usar sus ahorros 401k o IRA para ayudarlos a calificar para una hipoteca.
Por lo tanto, si está buscando comprar una casa de retiro, es posible que pueda hacerlo con menos escrutinio de sus finanzas. Tenga en cuenta que hay otros factores que los prestamistas considerarán al aprobar o denegar una solicitud de hipoteca.
Freddie Mac mayor
Cuando se trata de obtener una hipoteca, Freddie Mac lo ha hecho un poco más fácil para los prestatarios que tienen activos sustanciales. Los prestatarios pueden calificar para una hipoteca con activos equivalentes al 50 por ciento del precio de compra de la propiedad. Este cambio podría ser una gran noticia para aquellos que buscan comprar una casa pero no quieren poner todos sus huevos en una sola canasta dependiendo únicamente de sus ingresos.
Comprar una casa con un codeudor
Aunque puede ser difícil para las personas mayores comprar una casa, especialmente si no tienen los ingresos para calificar para una hipoteca por su cuenta, hay maneras de sortear este obstáculo. Una opción es encontrar un codeudor que esté dispuesto a ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo. Esta persona será responsable de hacer los pagos de su hipoteca si no puede hacerlo usted mismo, por lo que es importante elegir a alguien en quien confíe y que pueda ayudarlo.
Si está pensando en comprar una casa, hable con su banco o cooperativa de crédito para obtener un préstamo firmado conjuntamente. Podría ser la respuesta a sus sueños de vivienda.
Comprar una casa con dinero de inversión
¿Es usted una persona mayor que busca comprar una casa pero descubre que su pago inicial es demasiado alto? Es posible que pueda usar fondos de inversión para calificar para una hipoteca. Los fondos de inversión pueden incluir dinero de acciones, bonos u otras inversiones. Esta puede ser una excelente manera de ingresar a la casa de sus sueños sin tener que ahorrar durante años. Hable con su prestamista sobre cómo se pueden usar los fondos de inversión para ayudarlo a obtener una hipoteca.
¿Son las hipotecas cada vez más accesibles para las personas mayores?
Las hipotecas se están volviendo más accesibles para las personas mayores mediante la introducción de nuevos programas que atienden específicamente a este grupo de edad. Estos programas ofrecen varios beneficios, que incluyen tasas de interés más bajas y tarifas reducidas. Además, pueden ayudar a las personas mayores a permanecer más tiempo en sus hogares, lo que es beneficioso tanto para ellos como para sus familias. Si está jubilado y está pensando en comprar una casa, asegúrese de investigar estas opciones. Es posible que se sorprenda de lo asequible que puede ser una hipoteca.
¿Qué es un préstamo HECM para personas mayores?
Cuando se trata de obtener un préstamo en sus años dorados, es posible que se pregunte qué opciones tiene a su disposición. Una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda es una opción de préstamo popular para las personas mayores, y echemos un vistazo más de cerca a lo que implica este tipo de préstamo. En primer lugar, una HECM es una hipoteca inversa que permite a los propietarios de 62 años o más pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Los fondos del préstamo se pueden utilizar para cualquier propósito, como complementar los ingresos de jubilación, pagar deudas o financiar reparaciones en el hogar. Lo mejor de todo es que no se requieren pagos mensuales en el préstamo HECM mientras viva en su hogar.